שרף, אלקיים ושות' – כל מה שצריך לדעת על הליך חדלות פירעון

על פי פרסומים של המכון הישראלי לדמוקרטיה, כמחצית מהציבור הישראלי חוו פגיעה כלכלית בעקבות המשבר, כיוון שרבים מהם איבדו את מקום עבודתם ועסקים עצמאיים התמוטטו.
התוצאה? לרבים מאלו אין אפשרות להתקיים כלכלית בלי הצורך "לאכול" חסכונות, או להסתייע בעזרה של הלוואות נוספות. לכן, אין זה מפתיע כי בשנת 2020 היתה עלייה של 40% בבקשות לפשיטות רגל וחדלות פירעון, ובפועל נרשמו כ-9,768 בקשות לפשיטת רגל והליכי חדלות פירעון.
על מנת ללמוד יותר על הנושא, ולכוון את מי שמגיעים אל נקודת אין מוצא בהקשר הכלכלי, וזקוקים נואשות לעזרה והדרכה מקצועית, בחרנו לפנות אל משרד עורכי הדין שרף, אלקיים ושות', מי שנחשבים כמומחים בתחום.
מפיק מטעם המערכת שוחח עם רגב אלקיים אחד השותפים, אלו הן התובנות שהביא עימו בחזרה.

חדלות פירעון, מה זה בדיוק אומר?

"חדלות פירעון הינו הליך שבעבר נקרא פשיטת רגל. במקרים רבים מדובר בסיטואציה בה אנשים פרטיים או בעלי עסקים נטלו הלוואות רבות כיוון שחובותיהם הלכו ותפחו והם נאלצו לשלם חובות, אך בשלב מסוים הם לא יכלו עוד לעמוד בסכומים של ההחזרים החודשיים, עד לנקודה שבה הבנקים ואפילו גופים חוץ בנקאיים סירבו להמשיך לתת להם אשראי נוסף.

לצערי מדובר במציאות שבה רבים מהאנשים אשר נקלעו לסיטואציה הזו אין את היכולת לשלם עבור הצרכים הבסיסיים ביותר כמו רכישת מזון בסיסי, תשלומי חשמל וארנונה, כי פשוט אין להם פרוטה פנויה בכיס".

מהי האפשרות העומדת בפני מי שהגיעו למצב של חדלות פירעון?

"אחת האפשרויות היא להיכנס להליך של חדלות פירעון. בהליך מסוג זה מוקפאים בבת אחת הליכי גביה כנגד החייבים (הוצאה לפועל וכד') ובונים עבורם תוכנית חילוץ שנועדה לאפשר להם לשלם בכל חודש החזר כספי שבו יוכלו לעמוד, בהתאם ליכולת ההחזר החודשית.

מנהל מיוחד ממונה לעקוב ולבדוק כיצד החייבים עומדים בתנאי ההליך ומשלמים אחר חיוביהם, ובמידה והחייבים עומדים בתנאי ההליך, לאחר כ- 4 וחצי שנים הם יכולים להגיע למצב שבו יקבלו הפטר מכל חובותיהם הישנים".

נשמע כמו הליך משתלם, האם יש מי שבזמן מצוקה לא ממהרים לקפוץ אל המוצא הזה תכף ומיד?

"תתפלא לשמוע, אבל לא מעט אנשים שמגיעים למצוקה כלכלית איומה, מתקשים להכריז על עצמם כפושטי רגל. מדובר בקושי פסיכולוגי ונפשי גדול עוד יותר מהמינוס בבנק. העובדה שהם צריכים להזדהות אל מול חבריהם ובני המשפחה כמי שנכשלו בגדול ושעכשיו הם נזקקים לעזרה. חלק מהם גם חוששים לגשת אל ההליך, כיוון שבעבר מי שהוכרז פושט רגל היה עליו כתם, כלכלי וחברתי. כיום מדובר בהליך שבו אנשים נורמטיביים, אנשי עסקים מצליחים ואף עובדים בגופים ציבוריים וממשלתיים נוקטים בו. צריך להבין, הליך זה מאפשר לכל אחד לפתוח בדרך חיים חדשה".

האם אין פה איזה עיוות מסוים ולא הוגן?

הרי "ישראל ישראלי" יכול לפתוח עסק, להשקיע בו את מיטב כספו ומרצו ובכל זאת להיכשל בגדול. הכישלון הזה אומר שהוא חייב סכומים גדולים לנושים, אם זה אנשי מקצוע או חברות, וכמובן לבנקים.

אך בזכות הליך חדלות פירעון, הוא מגיע להסדר ו"כמטה קסם" מקבל תוכנית פרעון שבה מחזיר בכל חודש סכום קטן של כסף, בהתאם ליכולת הכלכלית שלו, ולאחר מספר שנים בודדות הוא יכול לצאת לדרך חדשה, גם אם לא החזיר את רוב הכסף שהיה חייב.

"אתה צודק, יש פה עיוות מסוים, ובמקרים רבים, אלו שניגשו להליך חדלות פירעון שילמו רק חלק קטן מהחוב (לעיתים אחוזים בודדים מסך החובות) ובכל זאת יצאו לדרך חדשה לאחר מכן, אבל בסופו של יום, יש אינטרס גדול מצד המדינה והחברה כולה, להחזיר אנשים למעגל העבודה והיצרנות.

לדוגמה, חייבים אינם עובדים כלל או עובדים במשרות חלקיות בלבד ולעיתים אף עובדים "בשחור" מחשש שיעקלו להם את המשכורת, ובכך הם אינם משלמים מיסים וביטוחי חובה והופכים לנטל על הציבור והמדינה. ברגע שחייב בהליך חדלות פירעון מקבל את ההפטר, הוא יכול לחזור ולהיות יצרן, לחזור לעבוד, להרוויח ולשלם מיסים.

הליך חדלות פירעון מאזן בין אינטרסים שונים. אינטרס החייב לקבל הפטר חלוט מהר ככל האפשר תוך תשלום מינימלי ככל האפשר, אינטרס הנושה למקסם עבורו את הדיבידנדים שישלם החייב, והאינטרס הציבורי, להחזיר את החייב לשוק העבודה ולהפחית את הנטל המוטל על הציבור/חברה.

בדרך כלל במסגרת ההליך, נעשה הליך של מימוש נכסים של החייב (אם יש כאלו), לרבות נדל"ן, קרנות השתלמות קופות גמל וכיו"ב, וכן פעולות נוספות כדי למקסם את העניין ולהגיע לפתרון הוגן לטובת כל הצדדים".

מה השאלה השכיחה ששואלים מי שמגיעים למצב של חדלות פירעון?

"תוך כמה שנים אקבל הפטר? זו השאלה הראשונה והשכיחה ביותר.
הליך חדלות פירעון נמשך כארבע וחצי שנים לערך, אך במקרים מסוימים ניתן  לאחר תקופה של שנה וחצי בערך, לו החייב עומד בתוכנית ללא שום דופי, לקבל הפטר מיידי בכפוף לתשלום מלוא הסכום בתוכנית הפירעון, שנמשכת כאמור ארבע וחצי שנים לערך".

מה הן ההגבלות לאורך ההליך כולו?

"כנגד החייב ניתן צו עיכוב יציאה מהארץ למשך כל התקופה וכן קיימת הגבלה לחייב מלהחזיק או לקבל דרכון. בנוסף, החייב מוכרז כלקוח מוגבל מיוחד (חוק שיקים ללא כיסוי) ואינו רשאי להחזיק בצ'קים וכרטיסי אשראי".

לטוס לחו"ל בזמן הליך של חדלות פירעון

"ברירת המחדל שחייב בהליך חדלות מעוכב יציאה מהארץ במהלך כל ההליך. יחד עם זאת, הדבר אפשרי במקרים חריגים בכפוף לתנאים ונסיבות שונות.
כך לדוגמה, אם יש צורך לטוס לחו"ל בגלל צרכים רפואיים או צרכים של עבודה.
לאחרונה ייצגתי מקרה בו ניתן היתר יציאה מן הארץ בהליך חדלות פירעון לחייבת שהנה מורה אשר ביקשה ללוות את תלמידי בית הספר למשלחת לפולין.

לקוחה נוספת אותה ייצגתי הנה עובדת עירייה שניתן לה היתר יציאה מהארץ לטיפול רפואי מיוחד באנגליה; במקרים מסוג זה הדבר מתאפשר, אך זה מצריך עמידה בקריטריונים מסוימים, כמו העמדת ערבים (שיאושרו ע"י הנאמן) לכך שהחייבת תחזור לארץ, ובפרק הזמן הזה ינתן נגדם צו עיכוב יציאה לחו"ל.
אבל אם אתה שואל בכל הנוגע לחופשה משפחתית, אין זה סביר כלל כי יינתן לחייב אישור יציאה מהארץ לצרכי חופשה".

לפני סיום שאלתי את עורך הדין רגב אלקיים לגבי עצה שהוא יכול לתת למי שמרגישים כי הקרקע נשמטת מתחת לרגליהם.

"כאשר אתם מרגישים כי "אינכם יכולים עוד" וכי חובותיכם הולכים וגדלים, נטילת או מחזור הלוואות אינן הפתרונות הנכונים בהכרח. לעיתים נטילת/מחזור הלוואות עשויות אף לאיין את האפקטיביות של הליך חדלות פירעון, כי בה בעת הבנק עשוי להחתים אתכם במסגרת מסמכי ההלוואה על המחאת זכות, ובכך החוב לבנק עשוי שלא להוות חלק ממצבת החובות בהליך חדלות פירעון.

עליכם לפנות לקבלת ייעוץ משפטי טרם פניה לבנקים או לגופים חוץ בנקאיים, זה עשוי לחסוך לכם המון כסף ועוגמת נפש. יתרה מזו, ככל והנכם מתעתדים לפנות להליכי חדלות פירעון, אל תבריחו נכסים ואל תיצרו חובות נוספים בידיעה שגם ככה "החוב החדש" יהווה חלק מהליך חדלות הפירעון. בית המשפט עשוי לבטל את ההליך אם מתברר כי כניסת החייב להליך נעשתה בחוסר תום לב".

שרף, אלקיים ושות' –  יצירת קשר

עורך הדין רגב אלקיים הוא ממייסדי משרד עורכי דין: שרף, אלקיים ושות'.

עוה"ד אלקיים מייצג חייבים (אנשים פרטיים וחברות) בהליכי חדלות פירעון.

עוה"ד איתי שרף, שאף הנו ממייסדי משרד עורכי דין: שרף, אלקיים ושות', מתמחה בייצוג עסקים בקשיים והבראת עסקים.

 

לשאלות ופרטים נוספים בכל הנוגע להליך חדלון פירעון, ניתן ליצור קשר:

03-6122772

כתובת: דרך מנחם בגין 132, תל אביב.

אתר הבית

פייסבוק